PMEs na América Latina dependem de pagamentos digitais e sofrem com fraudes

Pequenas e Médias Empresas (PMEs) na América Latina demonstram uma forte dependência de meios de pagamento digitais para suas operações diárias, com aproximadamente 70% delas confiando nessa modalidade para funcionar. Essa informação provém do Barômetro da Segurança Digital de 2025, um estudo realizado pela Mastercard e divulgado em 2026.

## Alerta de Segurança em Data Comemorativa

Na última sexta-feira, 17 de julho de 2026, marcou-se o Dia Nacional da Proteção de Dados, data que intensifica o alerta sobre os riscos de fraudes e vazamentos de dados que afetam especialmente os negócios de pequeno e médio porte. Essas empresas, em geral, possuem investimentos mais limitados em segurança, o que as torna mais vulneráveis a ataques cibernéticos. A data comemorativa, instituída pela Lei 15.254 de novembro de 2025, tem como objetivo primordial fomentar uma cultura de proteção de dados pessoais no Brasil, homenageando o professor Danilo Doneda, um dos pioneiros da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais).

Cadu Merlin, diretor da Certta, um hub de verificação inteligente, destaca que PMEs têm sido alvos preferenciais de criminosos. Isso ocorre porque elas replicam serviços online de grandes empresas, mas com uma estrutura de defesa significativamente inferior. "Para o criminoso, esse é o melhor cenário: o mesmo valor de dado e de dinheiro das grandes, com uma fração da proteção", explica Merlin.

## Inteligência Artificial e Novas Ameaças

O avanço da inteligência artificial tem exacerbado o cenário, tornando crimes digitais mais baratos e escaláveis. Segundo Merlin, três frentes principais representam ameaças à segurança das PMEs atualmente:

- O uso de deepfakes para clonar vozes e rostos, além de criar documentos falsos capazes de enganar sistemas de verificação frágeis.

- O recebimento de mensagens personalizadas, contendo dados reais vazados, que dificultam a verificação de legitimidade.

- A automação de ataques, permitindo que tentativas de fraude ocorram ininterruptamente, 24 horas por dia, sem supervisão humana.

## Proteção de Dados sem Prejudicar a Experiência do Cliente

Um ponto crucial a ser ressaltado no Dia Nacional da Proteção de Dados é que o aumento da segurança digital não precisa comprometer a experiência do cliente. Merlin enfatiza que muitas empresas acreditam que novos protocolos de segurança implicam em formulários extensos e verificações demoradas, o que pode levar à insatisfação do consumidor. Tecnologias como biometria, prova de vida e análise de risco podem ser implementadas para reduzir fraudes sem criar barreiras desnecessárias. Assim, os empreendedores podem proteger suas operações e, simultaneamente, melhorar as taxas de conversão de vendas.

As falhas mais comuns em PMEs incluem a negligência em processos básicos, como o treinamento de funcionários, o armazenamento excessivo de dados sensíveis e a mistura de contas pessoais com as corporativas. Medidas de baixo custo, como a ativação da autenticação em dois fatores, o uso de gerenciadores de senhas, a confirmação de pagamentos por um segundo canal, a coleta restrita de dados essenciais e a adoção de plataformas com verificação de identidade integrada, podem ser adotadas para mitigar esses riscos.