Home Equity: Imóveis Ganham Força como Capital de Giro para Empresas

A busca por capital de giro tem se intensificado como um pilar essencial para a sobrevivência e expansão de micro e pequenas empresas no Brasil. Diante de um cenário econômico que demanda planejamento e liquidez para cobrir despesas operacionais como salários, tributos e fornecedores, o crédito corporativo tradicional tem se mostrado insuficiente. Pesquisas recentes do Sebrae indicam que 67% dos microempreendedores que buscaram financiamento convencional nos últimos 12 meses tiveram seus pedidos negados, e apenas 12% obtiveram o valor total desejado. Essa dificuldade em acessar recursos é agravada pelo fato de que a manutenção do negócio e a compra de matéria-prima figuram entre as principais motivações para a busca por crédito, ambas com 35% das respostas.

As barreiras no crédito tradicional são frequentemente associadas à burocracia excessiva, apontada por 42% das empresas que tentaram obter financiamento, e à exigência de comprovação de renda formal robusta, um obstáculo para negócios com faturamento variável. Setorialmente, a indústria é a mais afetada pela burocracia (47%), enquanto o comércio sente mais o peso das altas taxas de juros (35%).

Nesse contexto de restrições, o empréstimo com garantia de imóvel, conhecido como Home Equity, emerge como uma solução estratégica para pessoas jurídicas. Ao utilizar propriedades comerciais ou residenciais como lastro, o risco de inadimplência diminui, permitindo a oferta de taxas de juros significativamente menores em comparação ao cheque especial ou empréstimos sem garantia. Essa modalidade tem ganhado espaço, especialmente no Paraná, por superar as falhas do crédito tradicional, reduzindo a complexidade burocrática e oferecendo maior flexibilidade para empresas com receitas sazonais.

Dados do Banco Bari, instituição especializada em Home Equity, revelam a forte aderência corporativa dessa modalidade no Paraná. Empresários já representam 36,7% das demandas de crédito com ocupação validada pelo banco. O estado do Paraná concentra cerca de 1.065.360 Microempreendedores Individuais (MEIs), posicionando-se na quarta colocação nacional e respondendo por aproximadamente 6,6% dos optantes pelo SIMEI no país.

Com o objetivo de aproximar ainda mais os empresários dessa solução, o Banco Bari lançou a campanha "Convoque Seu Imóvel". A iniciativa, inspirada no contexto da Copa do Mundo, busca demonstrar como o imóvel, um ativo já acumulado, pode ser acionado de forma eficiente para prover capital de giro. O Banco Bari, com mais de 31 anos de atuação e sede em Curitiba, é pioneiro no empréstimo com garantia de imóvel no Brasil.

A modalidade permite levantar até 60% do valor de avaliação de um bem quitado, com prazos estendidos de pagamento que podem chegar a 20 anos. Esse longo prazo dilui o impacto das parcelas e preserva o fluxo de caixa, transformando o patrimônio imobiliário em um motor para investimentos em reformas, expansão ou estoque, garantindo sustentabilidade e fôlego à gestão corporativa.