Falha em sistema eleva inadimplência do consignado privado
Falha na migração automática de contratos de crédito consignado para novos empregos eleva a inadimplência para 7,9% em maio. Governo promete solução em agosto.
A inadimplência nos empréstimos consignados para trabalhadores da iniciativa privada registrou um aumento significativo, atingindo 7,9% em maio, um acréscimo de 0,4 ponto percentual em relação ao mês anterior. Segundo integrantes do governo, a principal causa para essa elevação é uma falha na implementação do sistema que deveria transferir automaticamente os descontos em folha de pagamento quando um trabalhador muda de emprego.
A modalidade de crédito consignado privado foi lançada no ano passado com a promessa de facilitar o acesso ao crédito para funcionários de empresas privadas, permitindo a manutenção do desconto das parcelas mesmo após a troca de empregador. Historicamente, a interrupção do desconto em folha após a rescisão do contrato era uma fragilidade, exigindo novas averbações a cada mudança de emprego.
O governo considera que mais da metade da inadimplência atual é resultado desse problema operacional, e não de uma deterioração na capacidade de pagamento dos trabalhadores. A expectativa é que, com a correção e plena implementação da migração automática de contratos entre diferentes vínculos empregatícios, os índices de atraso diminuam gradualmente.
A Dataprev, empresa estatal responsável pela gestão de dados sociais e processamento de benefícios, informou que a funcionalidade de transferência automática de contratos está prevista para entrar em operação apenas em agosto. Até lá, as instituições financeiras são notificadas sobre o encerramento e início de novos vínculos para que realizem a averbação manual do contrato, um processo que pode gerar atrasos e levar o trabalhador a cadastros de inadimplentes.
O Ministério do Trabalho, por sua vez, atribuiu o aumento da inadimplência ao "ambiente de custos de captação de recursos enfrentado pelas instituições consignatárias no mercado financeiro". No entanto, a equipe econômica vê a situação com preocupação, pois o Crédito do Trabalhador é uma das principais apostas do governo para ampliar o acesso ao crédito e reduzir juros, especialmente em um ano eleitoral.
O programa, criado em março de 2025, permite a contratação do empréstimo diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos. A iniciativa também estendeu o acesso ao crédito consignado para trabalhadores contratados por pessoas físicas, como os empregados domésticos.
O governo está trabalhando para ajustar o sistema e corrigir a falha, considerada uma vitrine do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) para este ano. A resolução do problema é vista como crucial para a credibilidade e o sucesso do programa de crédito consignado privado.