Crédito se Torna Ferramenta Estratégica para Famílias Brasileiras

Em um cenário econômico desafiador, marcado por juros elevados e a pressão constante sobre o orçamento familiar, o crédito tem se consolidado como uma ferramenta estratégica para a reorganização financeira dos brasileiros. Dados recentes indicam que uma parcela significativa dos que buscaram crédito nos últimos dois anos teve como objetivo principal a quitação de dívidas e a estruturação de suas finanças.

Um levantamento do Banco Bari, especializado em empréstimos com garantia de imóvel (Home Equity), revela que 60% dos clientes utilizaram essa modalidade para organizar o caixa. Essa tendência acompanha o aumento generalizado do custo de vida no país. Uma pesquisa da Serasa, divulgada em janeiro de 2026, apontou que sete em cada dez brasileiros observaram um aumento nas despesas cotidianas nos últimos 12 meses, com apenas 19% da população afirmando gerenciar pagamentos e despesas sem dificuldades. A alimentação, contas essenciais e moradia representam hoje 57% do orçamento familiar, elevando o custo médio mensal para R$3.520, com particular impacto nas regiões Sul e Sudeste.

## Home Equity Lidera Expansão

A busca por crédito estruturado deixou de ser uma medida emergencial para se tornar um planejamento de médio e longo prazo. O Banco Bari observou um padrão consistente, com picos de aprovação de crédito nos meses de abril, julho e outubro, tanto em 2024 quanto em 2025. Esses períodos coincidem com momentos de revisão orçamentária e busca por previsibilidade de renda por parte de famílias e empresários. Lucas Ortega, líder comercial do Bari, destaca que o consumidor está mais atento às condições das modalidades de crédito, buscando soluções com parcelas mais equilibradas e prazos estendidos.

O empréstimo com garantia de imóvel, conhecido internacionalmente como Home Equity, apresentou o maior ritmo de expansão no primeiro trimestre de 2026. Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) registraram um recorde histórico de R$3,166 bilhões em concessões no período, um aumento de 25,83% em relação ao ano anterior. Essa modalidade se destaca pelas taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito pessoal tradicional. As taxas médias de mercado para Home Equity variam entre 1,12% e 1,80% ao mês, enquanto o empréstimo pessoal pode chegar a 6,67% ao mês, segundo o Banco Central. Os prazos de pagamento podem se estender por até 20 anos.

## Vantagens e Considerações do Home Equity

O capital liberado no empréstimo com garantia de imóvel não possui destinação obrigatória, diferentemente do financiamento imobiliário. Especialistas indicam que essa linha de crédito tem sido fundamental para pequenos empresários que necessitam de capital de giro, para a consolidação de dívidas com juros altos (como cheque especial e rotativo do cartão de crédito) e para investimentos de longo prazo em infraestrutura, como reformas. Durante a vigência do contrato, o proprietário mantém a posse do imóvel, podendo utilizá-lo para moradia ou locação. A perda do bem ocorre apenas em casos de inadimplência persistente, e dados do Banco Bari indicam que leilões representam uma média histórica baixa, entre 0,8% e 1,3% dos contratos anualmente.

Ao considerar essa modalidade, é importante estar ciente dos custos adicionais, como registro em cartório e seguros obrigatórios. Instituições como o Banco Bari informam detalhadamente todos os valores antes da contratação, sem exigir pagamentos antecipados. O limite de crédito liberado pode chegar a 60% do valor do imóvel, com um teto de R$10 milhões e prazos de até 20 anos para pagamento. O Banco Bari, com sede em Curitiba e mais de 31 anos de atuação, é um dos pioneiros no segmento no Brasil.